目次
はじめに
我が家が家計を見直すことになったのは、子どもが生まれたことがきっかけでした。
収入は変わらないのに支出が増えて、気づけば貯金残高がじわじわ減少……。
このままではまずい！と感じて、家計の見直しに本気で取り組むことに。
今回は「準備編」として、“まず取り組んだこと”をご紹介します。
この記事はこんな方におすすめ
- 家計を見直したいけど、何から始めていいか分からない
- 手間をかけずに、最低限の整理から始めたい
- アプリやペーパーレスが苦手だけど、家計管理に挑戦したい
家計の現状を「3つだけ」把握する
はじめに行ったのは、収入・支出・総資産の確認だけ。
細かすぎるとハードルが上がるので、最低限に絞りました。
収入はいくら？
→ 夫婦の収入を合算して確認
総資産はいくら？
→ すべての口座残高を調べて合計（少額も含む）
現状把握で感じた「3つの壁」
① 明細がペーパーレスに
昔は郵送されてきた紙の明細が、今では自分からアプリで見に行く時代。
ズボラな自分にはこの“ひと手間”が想像以上に大きな壁でした。
「でも一歩踏み出したら、保管がラクになった」という気づきもあります。
② アプリのログインが面倒すぎる
パスワード忘れ → 再設定 → ログイン…
たったこれだけに何十分もかかることも。
対策として、すべてのパスワードを手帳にまとめて記録。
セキュリティには気をつけつつ、これが今の自分に合った方法でした。
③ 紙の通帳が有料に
どの銀行でも「通帳は有料」と言われるようになりました。
こだわる理由もなかったので、思いきってアプリに一本化に。
今はアプリひとつで管理しています。
現状把握して分かった3つの問題点
クレジットカードが多すぎる
特典目当てで作っていたカードがいくつもあり、使っていないのに年会費がかかっていたり、明細の管理が煩雑する原因に。
そこでカードの枚数を減らし、1枚に集約しても管理しやすいクレジットカードを新たに作ることにしました。
２、引き落とし先がバラバラ
クレジットカードや各種サービスごとに引き落とし口座が分かれていて、家計全体の流れが見えにくい状態でした。
そこで、カード整理とあわせて新たに管理しやすいクレジットカードを1枚作り、専用の引き落とし用口座もセットで開設。
お金の流れをひとつにまとめることで、日々の管理がぐっとラクになりました。
※一部、ネット銀行に指定できない支払い（例：地元の銀行を指定されている浄化槽代など）は、従来の口座をそのまま使っています。
３、貯蓄額が安定しない
「今月は貯められたけど、先月はほとんど残らなかった…」と、毎月の貯蓄額にバラつきがあることも見直しポイントのひとつでした。
これまで「余ったら貯める」スタイルだったのを見直し、先取りで貯金しておく仕組みを始めることに。
詳しくは次回の記事（#03）でご紹介するネット銀行の「目的別口座」の活用法とあわせてご紹介します！
まとめ
ズボラでも「最初の一歩」は踏み出せるんだとちょっと自信がつきました。
・まずは現状を知る（収入・支出・総資産）
・銀行アプリを活用、通帳はアプリに切り替え
・クレジットカードと引き落とし先を整理
家計管理って、「なんとなく放置」が一番こわいと実感しました。
でも最初の一歩は、思っていたより小さくてもOK。
“知るだけ”でも見える世界が変わってくるんですね。
次回予告
「固定費の見直し」編へ続きます。
どこを削る？どうやって続ける？我が家の具体例をご紹介します！